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保险公司应用案例

作者 : 司库立方
2022.02.28


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客户概况


某A保险公司在全国开设了20+家省级分公司,业务范围覆盖了全国80%的人口区域。该保险公司还初步搭建了保险集团化架构,旗下子公司某资产管理公司于2012年开业,已多次荣获业内3i大奖等荣誉。


业务挑战


保险行业的业务是以保费为核心,一方面提升公司保费营收,扩大公司规模,另一方面核赔完成后快速到账,提升客户理赔体验。

保险公司每日的业务收入和业务支出量非常大,一个中等规模的保险公司每日收付资金笔数达10 万笔以上,对系统的性能和安全性要求非常高,通过人工线下报盘的处理方式效率低下,还很容易出现错误。由于业务单据数据量巨大, 人工对账工作的效率显得更为低下,花费大量的重复工作量。

为满足公司新形式、新挑战的收付要求,支撑公司业务发展新趋势,A保险公司着手启动资金管理平台建设项目,希望通过系统的建设,改变公司之前各业务系统自建收付交易支付对接,分散管理的弊端,降低系统建设成本和人力维护成本并提供可视化、可配置化、更便捷的收付路由切换功能,从而支撑公司业务发展,实现公司长远战略目标。


建设方案


资金管理平台是A保险公司提升业务处理效率、加强资金安全、防范业务收付风险的重要工具。该平台主要包括对收付渠道整合、支持业务收付费开展,以及安全稳定可扩展的外围接口、 实现银行代扣签约等几个大方面的解决方案。

司库立方依据多年专注于资金管理的经验,以及基于对A保险公司业务需求的理解,对A保险公司资金管理平台建设的总体业务功能规划如下:


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根据A保险公司对需求的迫切度,将需求分成了五期进行建设:

 ● 第一期:统一收付平台,实现对各类保险收付业务的电子化管理;

 ● 第二期:集团管理平台,实现对集团日常资金业务的全面化管理;

 ● 第三期:掌上缴款平台,实现对移动端保费收取业务的便利性管理;

 ● 第四期:代扣及签约平台,实现对签约及代扣业务的规范化管理;

 ● 第五期:资金会计管理平台,实现对回单及对账业务的自动化管理。


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客户价值

1、业务营收增长

不仅完善了现有的收款渠道,还新增了掌上账房、二维码、实时代扣、批量代扣各种收款渠道, 极大提升了业务保费的收款效率,促进了业务的增收。

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2、满足批量、实时收付业务,智能路由和拆单

银行账户管控由分散向集中转变,建立账户管控标准并严格执行,银行账户数量大幅精简;搭建集团账户,资金应归尽归。

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3、多渠道智能路由算法降低手续费费用成本

资金管理统一收付系统智能选择最优的通道,可以将大量的手续费费用降到最低。

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4、资金流动性加强,资金沉淀成本降低

每日自动归集分支机构沉淀资金,按周下拨,流动性加强的同时,降低了分支机构资金沉淀。

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5、智能对账,业财一体化高效集成

系统平台自动获取银行账户流水,自动与业务保单、收款单、银行直连、银行流水、电子回单进行关联,智能匹配业务信息,形成业财银一体化高效流程。

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行业认可


由中国信息协会、中国金融CIO联盟主办,以“大数据·人工智能·安全”为主题的“保险信息化技术峰会”在北京举办。该保险公司凭借统一收付费平台项目得到评委认可,荣膺“中国保险行业信息化创新项目奖”。




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