保险公司应用案例

作者 : 司库立方

2022.02.28

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客户概况

某A保险公司在全国开设了20+家省级分公司，业务范围覆盖了全国80%的人口区域。该保险公司还初步搭建了保险集团化架构，旗下子公司某资产管理公司于2012年开业，已多次荣获业内3i大奖等荣誉。

业务挑战

保险行业的业务是以保费为核心，一方面提升公司保费营收，扩大公司规模，另一方面核赔完成后快速到账，提升客户理赔体验。

保险公司每日的业务收入和业务支出量非常大，一个中等规模的保险公司每日收付资金笔数达10 万笔以上，对系统的性能和安全性要求非常高，通过人工线下报盘的处理方式效率低下，还很容易出现错误。由于业务单据数据量巨大，人工对账工作的效率显得更为低下，花费大量的重复工作量。

为满足公司新形式、新挑战的收付要求，支撑公司业务发展新趋势，A保险公司着手启动资金管理平台建设项目，希望通过系统的建设，改变公司之前各业务系统自建收付交易支付对接，分散管理的弊端，降低系统建设成本和人力维护成本并提供可视化、可配置化、更便捷的收付路由切换功能，从而支撑公司业务发展，实现公司长远战略目标。

建设方案

资金管理平台是A保险公司提升业务处理效率、加强资金安全、防范业务收付风险的重要工具。该平台主要包括对收付渠道整合、支持业务收付费开展，以及安全稳定可扩展的外围接口、实现银行代扣签约等几个大方面的解决方案。

司库立方依据多年专注于资金管理的经验，以及基于对A保险公司业务需求的理解，对A保险公司资金管理平台建设的总体业务功能规划如下：

根据A保险公司对需求的迫切度，将需求分成了五期进行建设：

● 第一期：统一收付平台，实现对各类保险收付业务的电子化管理；

● 第二期：集团管理平台，实现对集团日常资金业务的全面化管理；

● 第三期：掌上缴款平台，实现对移动端保费收取业务的便利性管理；

● 第四期：代扣及签约平台，实现对签约及代扣业务的规范化管理；

● 第五期：资金会计管理平台，实现对回单及对账业务的自动化管理。

客户价值

1、业务营收增长

不仅完善了现有的收款渠道，还新增了掌上账房、二维码、实时代扣、批量代扣各种收款渠道，极大提升了业务保费的收款效率，促进了业务的增收。

2、满足批量、实时收付业务，智能路由和拆单

银行账户管控由分散向集中转变，建立账户管控标准并严格执行，银行账户数量大幅精简；搭建集团账户，资金应归尽归。

3、多渠道智能路由算法降低手续费费用成本

资金管理统一收付系统智能选择最优的通道，可以将大量的手续费费用降到最低。

4、资金流动性加强，资金沉淀成本降低

每日自动归集分支机构沉淀资金，按周下拨，流动性加强的同时，降低了分支机构资金沉淀。

5、智能对账，业财一体化高效集成

系统平台自动获取银行账户流水，自动与业务保单、收款单、银行直连、银行流水、电子回单进行关联，智能匹配业务信息，形成业财银一体化高效流程。

行业认可

由中国信息协会、中国金融CIO联盟主办，以“大数据·人工智能·安全”为主题的“保险信息化技术峰会”在北京举办。该保险公司凭借统一收付费平台项目得到评委认可，荣膺“中国保险行业信息化创新项目奖”。

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