大都会保险应用案例

作者 : 司库立方

2022.09.29

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项目背景

中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称“大都会人寿”)是由美国大都会集团下属公司和上海联和投资有限公司合资组建而成。凭借美国大都会集团在保险业的丰富经验以及上海联和投资有限公司对中国市场的深刻认识，大都会人寿致力于为中国消费者提供值得信赖和专业的保险方案。大都会人寿通过顾问行销、银行保险、直效行销及数字营销等多元渠道，为全国各地近30个城市的消费者提供人寿、健康、意外伤害及年金保险产品等保险服务。

随着大数据时代的发展，在互联网+的大背景下，各业务渠道对于收付费模式提出了新的需求，公司收付费工作面临新的挑战。为满足公司新形势、新挑战的收付要求，支撑公司业务发展新趋势，大都会人寿为了提升资金管理水平，加强资金风险管控，提升运营效率，降低资金操作风险，拟通过建设资金管理平台，实现在银行账户、资金计划、资金监控、资金结算、资金对账、灵活实现保费实时单笔扣款、实时批量扣款、批量扣款、实时单笔退费、实时批量退费、批量退费以及对外报盘等管理上的自动化。

大都会人寿致力于简化并提高报销作业自动化以及收付费对外报盘的灵活性，决定启动资金管理平台项目的建设。

项目痛点

1、收款渠道多
商业模式导致收款渠道众多（银行、银联、E企付等)。
2、高并发
收付款业务的高并发对数据准确性及时效性要求高。
3、对账工作繁琐
收款渠道及到账时间不同，导致与财务、业务系统核对的工作量巨大。
调拨/支付手工化OA、财务与银行系统未联通，调拨/支付场景下仍需手工作业。
4、报表及时性低
资金报表依赖于手工统计，实效性与准确性难以保障。
5、移动端用户增加
随着移动端用户越来越多，移动端场景需求（例如缴款）激增。
6、系统规范要求更苛刻
客户是中外合资企业，对系统建设提出很高要求，尤其是网络安全规范要求有100多项。

解决方案

司库立方通过建设资金管理平台，帮助大都会人寿实现总、分公司对资金日常支付的集中管理，优化付款流程，实现对外资金支付的自动化程度，确保日常支付的及时性和安全性。简化并提高报销作业自动化以及灵活实现保费实时单笔扣款、实时批量扣款、批量扣款、实时单笔退费、实时批量退费、批量退费以及对外报盘等管理上的自动化。

资金管理系统涵盖了账户管理、资金收付、票据管理、现金管理、资金计划、资金申请、资金上划下拨和资金到账确认、银企对账等功能。与核心系统集成，为核心系统收付款核销提供直联数据支持，灵活实现保费实时单笔扣款、实时批量扣款、批量扣款、实时单笔退费、实时批量退费、批量退费以及对外报盘等管理上的自动化。

具体而言：

上系统前：大都会现有微信续期保费实时收费、IVR续期保费实时收费、理赔退款实时退费、第三方首期保费实时收费、批量转账代收付（含首期、续期、保全、投资等业务）、现金收付费（非收取现钞，类似现金借款单）等业务模式。其中批量代收付的合作方超过100家，均采用制式化盘片接口文件的方式来进行业务数据交互。其中超过90%的流程为T日日终批处理，由核心系统LA、EBS生成合作方指定的盘片格式；T+1日，通过邮箱/专线FTP/合作方网银等方式发送至合作方；T+2日，收到合作方回盘接口文件，并在核心系统LA、EBS中进行上传处理。

上系统后：核心系统LA、EBS对接资金平台后，资金平台可以让用户灵活切换调整扣款、付款银行对应的扣款通道或者付费通道；灵活设置出盘回盘格式；灵活按照不同银行通道或者不同的缴费类型设置缴费形式；灵活设置回盘结果回传核心系统。资金平台最终帮用户实现保费实时单笔扣款、实时批量扣款、批量扣款、实时单笔退费、实时批量退费、批量退费。

项目流程

1、全面梳理大都会人寿资金管理业务流程及保险收付费业务需求；

2、系统建设规范化梳理，其中网络安全规范要求就达100多项；

3、全面打通业务核心系统、ERP系统、资金管理平台和财务系统接口，实现业务类、费用类收支交易自动记账管理，无需人工干预；

4、实现三流一体：“业务流”、“资金流”、“财务流”一体化建设的要求；

5、实现“三化管理”：全业务线上化、自动化、精细化管理。

客户价值

司库立方凭借自身过硬的技术水平、多年资金管理项目经验，为大都会保险成功打造出了强大高效的资金管理系统。降低手工作业强度；提升业务处理效率；降低人工作业风险；提升用户体验。

业务营收增长方面，资金管理统一收付系统，不仅完善了现有的收款渠道，还新增了实时代扣、批量代扣等各种收款渠道，极大地提升了业务保费的收款效率，促进了业务的增收。

在系统核心功能方面，将账户、监控、结算、审核等核心业务功能内置为行业通用流程，通用中的个性化实现快捷配置。

在系统整体性能方面，性能更加稳定，可扩展性强，能够快速迭代适应不断升级的管理方式。

在系统安全方面，使用了目前前言的安全认证技术，保证系统的安全、稳定运行。

在外围接口方面，通道接口管理标准化、统一化，可实现快速对接。

在系统操作方面，PC端全新互联网UI设计，移动端APP强可视化的操作，低学习成本，方便用户快速上手。

大都会人寿在投入使用资金管理系统后，使得公司收付效率提升80%以上，资金安全防范更完善，资金管理更智能化、高效化，大大降低了企业的人工成本，最大化减少了财务人员及IT人员的依赖和投入等。实现资金管理系统真正帮助企业有效提升运营效率，实现降本增效。

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