资金管理主要包含账户管理，收款管理，付款管理，资金计划，资金集中，投资管理，融资管理，银企直联管理，内部结算管理，电子回单管理等等。

账户管理：需要对银行账户进行集中管理、集中监控，对银行账户的开立、变更、撤销、使用都要经过授权审批。

收付款管理：收付款管理是企业正常运营的重要基础，是企业资金流动的源头。收付款管理是销售管理中的重要组成部分，可以有效地控制收款不及时、销售回款统计难等情况的发生。收付款管理是商业银行帮助企业完成现金收付的服务，也是企业完成交易和持续经营的基础。完善的收付款管理服务能够加快企业应收账款的回收，降低付款的资金浮游。收付款管理服务的良好应用可以优化企业现金流动性，增加现金留存，有效控制资金流向。

资金集中：通过资金的集中管理，企业集团能够实现集团范围内资金的整合与调控，充分盘活资金存量，有效提高资金使用效率，降低财务成本和资金风险。

投资管理：针对证券及资产的金融服务，以投资者利益出发并达致投资目标。

融资管理：企业向企业外部有关单位或个人以及从企业内部筹措和集中生产经营所需资金的财务管理活动。

银企直联管理：通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与银行综合业务系统实现对接。

资金管理系统主要是负责企业收款和付款以及现金流的管控。企业在上资金管理系统之前，需要根据企业的规模、分公司状况、业务状况等相关细节，统筹规划，梳理出自身的需求，从而开发出适合自己的资金管理系统。

资金管理软件的价值已经获得了越来越多企业的认可，对于不同的行业，不同规模的企业，在资金管理系统上的需求存在一定的差异。

对于大部分企业都是需要资金管理软件的，尤其是对于现金流管理严格的公司，建议使用资金管理系统，实现资金全面的可视化管理，直联支付，自动制证。

对于大公司来说，一般都是集团化管控，分公司较多，每个分公司都有自己独立的业务，每个分公司还有自己独立的部门，那么就会涉及到各个分公司、总部的资金管理需求，所以在资金管理上，大公司对于资金集中的管理效率会比较重视。

而对于小公司而言，是属于非集团性的，部门、业务量、资金量相对要小很多，对于资金集中这一块来说的话，可能要求不高，而对于资金的可视化及日常的支付会比较看重。

资金管理系统可以减少人为误操作风险，减少手工操作工作量，将人员从繁重的工作中释放出来，提高工作效率，节约人力成本。资金管理系统能提升资金集中度，降低闲置金，发挥集团理财能力。从各方面来看，无论大企业还是中小企业，还是十分有必要应用资金管理软件的。

对于中小企业来说，在资金管理方面，由于各方面原因，多多少少都存在一些问题。我们帮大家梳理出了一些在资金管理上，中小企业比较普遍的一些问题，以供大家进行参考。

①对资金管理概念不明确，对资金管理不重视。

②对整个企业资金的使用情况不明，不知道企业到底有多少钱？多少钱可以利用？

③现金流管理随意，简单粗放。没有计划的进行付款排期。大部分企业都是线下管理现金流的使用。

④应付系统与应收系统没有与资金系统直连。

⑤大量的手工线下付款和收款。

⑥财务系统手工做账。

⑦资金集中，效率低且混乱。

作为企业决策者，可以看看自己的企业是否存在这样的问题。不同的行业，不同规模的企业在资金管理方面存在的问题会有一定的差异。公司在上资金管理系统的之前，要梳理好自己的个性化需求。司库立方作为财资管理领域的领航者，为企业打造个性化的资金管理系统，从资金流可视化、资金安全、资金风控等多个方面提升公司运营效率，为企业创造更大价值。

收支两条线，收支一条线，代理行，监控模式，二级联动模式，门户模式。

智能化，体现在AI机器人，不需要银行签署银企直联协议就可直接在网银中进行自动制单，同时可以自动获取到银行交易流水及电子回单数据。

传统厂商都是在重开发，重部署。而司库立方的资金管理系统属于轻量级部署的方式，快捷高效、简单易用，不需要任何的说明书就能够独立使用的系统。

在资金管理方面，不同规模公司的需求差异还是非常大的。公司规模不同，组织架构、业务模式、现金流复杂度等方面都会有所差异。

大公司一般都是集团化的管控，分公司较多，每个分公司都有自己独立的业务，每个分公司还有自己独立的部门，那么就会涉及到各个分公司、总部的资金管理需求，所以在资金管理上，大公司对于资金集中的管理效率会比较重视。

而对于小公司而言，是属于非集团性的，部门、业务量、资金量相对要小很多，对于资金集中这一块来说的话，可能要求不高，而对于资金的可视化及日常的支付会比较看重。

不同体量的公司在开发资金管理系统之前，要提前做好需求拆解、整体规划，根据公司的实际需求来设计出个性化的资金管理系统。

价值分析--管理价值【提升集团资金精细化管理水平】

①集中管理

1、强化集团资金管控及资源配置权力与能力。

2、建立集团财务总部与财务公司相结合管控体系。

3、实现集团全资全要素、流程、资金的大协同。

②风险管控

1、加强现金流管理，盘活存量资金，提升资本效率，

2、强化金融业监管，防控业务风险，提升内控水平。

3、夯实信息化基础，规避系统风险，满足监管要求

③降本提效

1、提升资金集中度，降低闲置金，发挥集团理财能力。

2、加强集团资金集中管理，提高集团总对总融资议价能力。

3、建设统一的支付结算平台，提升结算操作及信息交互效率。

④产融结合

1、助力集团主业发展，强化产融业务协同。

2、助力财司模式创新，推动业务模式优化。

3、助力银企关系发展，开拓银企合作模式。

价值分析-经济价值【提高企业经济效益】

①价值创造力

通过实现业务和管理的系统化，合理配置资金资源，有利于公司业务的规划和开展，有助于以有限的资源创造最大的价值。

②机会成本

1、降低备付金率，提高资金运作效率。

2、加强资金集中管理，发挥资金规模效应，

3、准确掌握集团资金池头寸减少流动资金占用

③人力成本

通过资金管理系统全面一体化建设，减少人为误操作风险，减少手工操作工作量，将人员从繁重的工作中释放出来，提高工作效率，节约人力成本。

④时间成本

资金管理系统的全面信息化，可实现所有业务线上操作，减少业务人员线下操作和重复操作的时间，大大节省时间成本。

很多朋友对erp系统比较熟悉，但是对资金管理系统了解的不多。这二者之间差异还是很大的。

资金管理系统主要是负责企业收款和付款以及现金流的管控，让企业领导人实时看到资金动向，帮助企业决策者在正确的时间节点，把钱花到刀刃上，真正实现公司高效运转。

而ERP系统则是负责应收及应付系统的。比如ERP系统发起付款申请，通过erp与资金系统接口之后，所有的应付单据都应在资金系统中生成，待支付单据，再通过资金系统与银行做直联之后进行银企直连支付。

资金管理系统更加专注于资金流管理，能够大大提高资金的使用效率、降低资金的使用成本，还能很好的防范资金使用风险。

当大家提到资金管理软件的时候，很多朋友会产生一些疑问，这跟财务系统软件是一回事吗？到底有什么用呢？

财务软件主要是实现记账功能，只是对各种款项进行一个记录。

而资金管理系统主要是实现现金流的管理，一般是在资金系统中进行对外支付（银企直连），支付完之后再通过财务系统中进行制证的操作。

资金管理系统能够让公司决策者看清公司资金的流向，帮助领导者做出更准确的决策，使公司实现利益最大化。

企业资金管理对于一个企业来讲是非常重要的一环，做好企业资金管理能够帮助企业决策者正确决策，把钱真正花到刀刃上，为企业创造更大价值。

传统的资金管理实施都是通过本地化部署的，在实际实施过程中，运行效率要稍微低一些。

就目前的形势来看，企业可以通过SaaS的方式来进行部署，做好企业的资金管理系统。

司库立方的SaaS资金管理平台，部署快，实施周期短，能够根据企业的特性进行个性化部署，帮助企业打造属于自己的资金管理系统。

在实施SaaS资金管理平台之前，建议企业先开通银企直连协议。