疫情时代如何实现经营价值最大化？资金管理是关键！

2022年4月7日，创业邦2022女性领导力峰会在北京正式开幕。本届大会邀请到多位知名投资人及女性创业者，如华映资本创世管理合伙人季薇、BAI创始及管理合伙人龙宇、红杉中国合伙人浦晓燕等，共同探讨如何在疫情时代辨别机会，握紧时代的风向。

司库立方创始人&CEO李静也受邀出席。目前，司库立方的业务涉及行业超过30类，帮助管理的企业资金规模达100,000亿以上，支持单个企业的日交易数达到百万笔，与国内外700余家银行、20+支付机构实现了银企直联合作。

李静更是拥有15余年行业经验，堪称行业OG。核心观点如下：

以下内容节选自“创业邦2022女性领导力峰会”圆桌对话环节。

司库立方CEO李静：

我是司库立方创始人李静。过去15年，我的主要精力都在CFO和二级市场投资并购上。此前也曾经创立过企业集团的内部银行管理体系，帮助过所在企业管理资金规模超700亿，主导过企业上市和并购产品打造。

2017年，我创立司库立方。事实上，研发团队自2015年开始孵化司库产品，打造财资管理专业系统，力图为企业提供跨银行、多账户、统一平台的资金管理和支付解决方案。

目前公司也经历了多轮的融资。去年，司库立方连续完成涌铧投资、经纬中国分别领投的A、B轮累计超亿元融资。此前，司库立方曾获信天创投Pre-A轮融资。

公司的主要业务是帮助企业管理资金，做企业支付的基础设施。在司库立方平台上，企业可以完成交易流水的查询，以及企业基本性在线账户支付。

司库立方CEO李静：

疫情给社会按下了暂停键，在线办公成为潮流。像电商、直播带货等领域迎来爆发，2C和2B都有一定比例的增长。

在这个过程，司库立方主要有三层赋能：

第一，支持B2B平台B端的在线支付和收款，让企业告别U盾。

疫情期间，如果企业没有U盾，或者要去银行办理账户支付等，这些业务都无法办理。司库立方的产品与银行是互通的，可以让大家告别U盾。因此，很多客户，即使疫情期间在家办公，也可以实现企业账户的在线支付。

司库立方支持B2B平台B端实现在线支付和收款，支持企业扩展业务。比如因为疫情原因隔离在家办公，但是国外、国内其他分支机构、门店等的账户都需要支付和管理。当每个分支机构都在提支付审批，但最终落地支付的时候还是用网银、U盾，万一U盾没带在身边怎么办？

我们把这些全部打通了。银企之间的直付，审批之后可以遥控账户进行付款，无论是分支机构是开在外地，还是虚拟门店的电商，都可以遥控账户进行管理支付、收付款、结算等。这种场景之下，我们的业务就不会受到影响，反而会有一些增长。

第二，助力企业实现账户之间的自动化交易、归集、付款、对账等，提高现金流效率。

疫情促使大家对自己的现金流和资金管理格外关注，提升支付效率成为紧急而迫切的事情。举例而言，中国很多企业活期存款还是很多的，央行发布一个数据，M1-M2单位回款是38万亿，近些年数据增长55万亿，这个咱们搜一下流动性陷阱都可以搜到这个数字。

流动性陷阱指当名义利率降低到无可再降低的地步，甚至接近于零时，人们宁愿以现金或储蓄的方式持有财富，而不愿意把这些财富以资本的形式作为投资。国家任何货币供给量的增加，都会以“闲资”的方式被吸收，仿佛掉入了“流动性陷阱”。

具体而言，1家企业有很多银行账户，如果你想在其中2个账户之间划拨，或者对外支付，都需要像报销一样走流程。于是，大家就会想，账户里面多放一点资金比较好，可以应对各种意外。于是这个资金池就变大了。

如何提升自己支付的效率呢？打通银行实现账户之间的自动化交易，归集、付款、交易、对账等，能提高现金流效率。

世界五百强公司的资金使用效率非常高，每天晚上都会自动归集到ATC的总部。他们把每一分钱都用到了极致，即使在金融危机时，他们的资金效率还能达到最高。

我们想说的是：疫情期间，我们也可以更好的帮助企业管好自己的现金流，让他们把每一分钱花到极致，实现最大的经营价值。

第三，司库立方的资金管理不仅能实现无人后台，更能指导业务发展。

司库立方的资金管理，不仅打通了银行，还让支付和数据实时互通，实现无人后台。

以电商为例，经营结构就是在网上请300多网红，开300多个网店。网上下完单之后，我们这边发货，或者结算。在核对账户的钱是否到账时，我们要打开账户、银行账户等，确认是不是到账再去进货。很多时候对账和收付款沟通都是靠人工。

银行互通以后，每一笔下单的银行支付流水都可以变成全部自动化，无人收款、无人对账。此外，这些数据还能指导工作，反馈出今天是口红卖得好还是奶粉卖得好，可以指导进货，扩大业务。刚刚我说的还只是最基本的银企互通的场景，这能支撑很多企业在疫情期间实现业务快速发展，降本增效。

市场也给了我们很好的反馈。2019年到现在，我们业务的年增幅一直处在100%到200%之间。

司库立方CEO李静：

每一个新事物出现均是如此，需要不断用时间来灌溉市场，加速市场共识的行程和发展。幸运的是，我们生而逢时，踩中了时代的节点，也做出了足以惊艳市场的产品。

传统的银企直付复杂，直联壁垒高。一个银行正常的传统接口对接方式，每接一个至少需要60天左右。同时，企业自己有CTO、IT、技术部门和硬件基础设施。平均每个企业至少需要20万人工运维成本。如果我要对接5个、10个银行账户怎么办？

司库立方提供一个全新的解决方案。我们给银行全部集成好标准的API，可以一次性全部接入，类似于超级网银。比如传统方式60天才能直联，我们现在开关机基本0.5天就搞完了，前台阿姨都可以搞定，不需要专业运维人员。

另外，如果涉及到银行系统更新，我们也不再需要硬件和人工运维，机器人可以智能运维。

时代总是会奖励那些精于产品的人。1月和3月，国资委分别发布了《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强自检管理的意见》和《关于中央企业加快建设世界一流的财务管理体系的指导意见》2项政策文件，大力加强司库管理体系建设。

文件里面着重讲到中央企业在产业链上的链长地位，要辅助好链上企业管理好资金，因为资金流这边是三流合一的关键。我们讲产业链三流是业务、资金、数据流，国资委把三流合一的事情说得非常清楚。

去年年底银行发布了开放银行政策。银行除了传统的可以帮你联通，做好支付和数据、对账，以及支付方面的一些联通之外，银行也愿意直接赋能金融。开放银行这些输入也是相对市场的政策教育。

这些政策的推动给了我们很大的助力。以前，很多人都不知道司库是干什么的，现在只有少部分人在问这个问题。

目前，我们的发展速度也非常快。司库立方的业务涉及行业超过30类，帮助管理的企业资金规模达100,000亿以上，支持单个企业的日交易数达到百万笔，与国内外700余家银行（渣打、汇丰、平安银行等）、20+支付机构实现了银企直联合作。

至此，司库立方致力于成为司库SaaS领域的领航者。

如今，我们所在的市场正在呈现指数型上涨，越来越多的人知道我们，使用我们。我们也会继续努力，把这些功能和基础的设施，赋能更多的企业经营，帮助企业，促进国内企业的发展。

编辑 | Ohana     审稿 | 刘小倩